Refinansiering er en av de mer populære lånetypene blant folk som ønsker å spare penger. Låntakere flokker seg til nettsider som Refinansiere.net for å benytte seg av det som tilbys. Enten man vil refinansiere for å samle gjeld eller flytte boliglån, kan man i lengden spare en del på denne ordningen. Hvor man sparer avhenger av forskjellige faktorer, som for eksempel rente.

Når man leter etter et godt refinansieringslån, ønsker man seg lavere rente. Man må imidlertid også ta høyde for nedbetalingstiden; som i mange tilfeller er 15 år ved refinansiering. Den gylne regel ved lån er at jo raskere man nedbetaler, desto billigere blir det. 15 år er forholdsvis lang tid, og ofte lenger enn tid enn nedbetalingstiden man hadde innen man søkte om refinansiering.

Sammenligne lån

Fordi det finnes mange långivere som tilbyr refinansiering, gjelder det å sende søknader og sammenligne tilbud man får tilbake. Ulike långivere tilbyr ulike betingelser, og stiller ulike krav til søkere. En attraktiv lånesøker er en som viser god betalingsevne og betalingsvilje. Under en kredittvurdering vil långiver se på faktorer som blant annet alder og inntekt. Jo høyere inntekten er, desto bedre er det selvfølgelig.

For å spare tid ved sammenligning, kan man med fordel benytte seg av låneformidlere. Gjennom disse kan man sende én søknad, og få svar fra samtlige banker låneformidler samarbeider med. Man forplikter seg ikke til noe ved å sende søknader; det er helt 100 % trygt. Imidlertid skal man tenke seg godt om før man takker ja til noen, og man takker selvfølgelig kun ja til ett tilbud.

Refinansiere boliglån

Å refinansiere boliglån handler enten om å øke boliglånet eller flytte lånet til en annen bank. Trenger man penger til oppussing, ny bil eller utbygging av boligen, kan det å øke boliglånet være måten å gjøre det på. Når man flytter boliglånet til en ny bank, er det fordi den nye banken gir bedre betingelser, som lavere rente eller lånetyper som passer bedre.

Før man velger en slik løsning, må man skaffe seg oversikt over egen gjeldssituasjon. I tillegg må man finne ut hvor mye man ønsker å øke lånet med, hvis det er derfor man skal refinansiere boliglånet. Man skal alltid være sikker på at man klarer å betjene sitt nye lån, samtidig som man opprettholder ønsket levestandard. Et tips er å skaffe ny verdivurdering av boligen.

Samle gjeld

Har man mye gjeld fra mange forskjellige aktører, kan refinansiering være en måte å samle all gjeld på. Da tar man opp et nytt lån for å nedbetale den andre gjelden. Da sitter man kun igjen med det nye lånet man har tatt opp. Man vil dermed å ha én gjeld å forholde seg til, og man slipper termingebyrer fra flere forskjellige aktører.

Målet er at man skal ende opp med lavere effektiv rente enn man hadde fra før. Har man for eksempel hatt smålån, som har skyhøy rente, kan man ofte spare mye på refinansiering. Smålån er et forbrukslån med lavere beløp. En tommelfingerregel sier at jo lavere beløpet man låner er, desto høyere vil renten være. Ellers vil ikke långiver tjene på å innvilge lånet.

Effektiv kontra nominell rente

Enten man skal låne for å refinansiere eller man har et annet formål i gjære, gjelder det å være oppmerksom på nominell vs. effektiv rente. Den effektive renten er lånets totale kostnad; det vil si det man faktisk skal betale. Denne inkluderer nominell rente pluss diverse gebyrer. I tillegg er den effektive renten individuell; den blir fastsatt først etter at man har blitt kredittvurdert.

Den nominelle renten betegner kun långiverens grunnrente. Derfor sier det seg selv at den er lavere enn den effektive renten. Enkelte ser på den nominelle renten og tror feilaktig at det er denne de skal betale. Da ender de opp med høyere rente enn først antatt, hvilket i verste fall kan føre til mislighold. Derfor er det ytterst viktig at man kun forholder seg til effektiv rente.

Oppsummering – beste lån for refinansiering

  • Et billig lån er et som nedbetales raskt
  • En god idé er å holde et øye med markedsutviklingen, særlig når det kommer til rentesats

Det finnes mange som tilbyr refinansiering i dag, og for å få det beste tilbudet gjelder det å sammenligne. Man kan refinansiere for å samle lån eller for å øke/flytte boliglånet. Formålet er uansett det samme: å spare penger over lenger tid. Uansett formål må man være oppmerksom på forskjellen mellom nominell og effektiv rente. Slik forvisser man seg om hva slags rente man ender opp med.