Skal man ta opp forbrukslån er det viktig at man setter seg nøye inn i lånets kostnader på forhånd. Det inkluderer et særskilt fokus på hvilke renter banken krever, og hvor mye man har råd til å betale per måned.

Denne guiden er ment for deg som ønsker å finne det beste forbrukslånet i 2020. Den tar for seg følgende forhold:

  • Hvorfor det lønner seg å hente inn konkurrerende priser fra flere banker.
  • Litt om kostnadsnivået og hva man bør se etter.
  • Løsninger som gjør det enklere å sammenligne priser.

Sjekk alltid priser flere steder

Å finne beste forbrukslån bør alltid handle om én ting: Å få en lavest mulig rente.

I 2020 finnes det godt over 50 forskjellige banker som tilbyr forbrukslån, der prisforskjellen mellom hver bank kan være svært stor.

En gjennomgang av renter på forbrukslån viser at lånerentene spriker mellom alt fra 6% og helt opptil 1.500 – 2.000%. For den som låner pengene kan det utgjøre besparelser på mange tusen kroner hvis man velger et billig alternativ.

Vurder å benytte deg av en megler

Lånemeglere omtales også som finansagenter. Dette er selskap som samler inn lånetilbud på vegne av kundene sine, med mål om å finne de beste prisene.

Hensikten er at den som søker om lånet skal spare tid, samtidig som de finner ut hvilke banker som kan tilby best rente.

Det koster ikke penger å benytte en finansagent, og det tar ca. 15 minutter å fylle ut søknaden. Typisk vil meglere samarbeide med omkring 15 banker, men det kan være snakk om opptil 20 stykk.

Se hvilke som har den beste gjennomsnittsrenten

Å benytte seg av en informasjonsportal for forbrukslån er et annet alternativ. Dette er nettsider som har spesialisert seg på å hjelpe besøkende med å finne beste tilgjengelige forbrukslån. I 2020 finnes det svært mange slike nettsider å velge mellom.

Ideelt bør portalen inkludere detaljerte omtaler av minst 20-25 ulike forbrukslån, som et minimum.

Verdt å merke seg er at slike nettsider mottar provisjon fra bankene og listen over alternativer kan være mangelfull. Hovedhensikten med å bruke en slik side er å sjekke hva den gjennomsnittlige renten ligger på per bank.

Dette er renten som andre kunder betaler i snitt for det samme type lånet.

Se hvilke som har den beste gjennomsnittsrenten

Formålet med å bruke en sammenligningningsportal er å finne de bankene som tilbyr beste rente på forbrukslån. Her gjelder det å se på snittkostnadene for hvert lån, og deretter ekskludere de med høy rente.

Snittrentene bør ikke være høyere enn 12-13%, ettersom dette er hva nordmenn i gjennomsnitt betaler ved opptak av forbrukslån.

Snittrenten kalkuleres på bakgrunn av hva alle kunder betaler i den samme banken.

Hvilke regler gjelder i 2024?

Banker som tilbyr forbrukslån i 2024 har flere regler de må forholde seg til. Norske myndigheter begrenser blant annet hvor lang nedbetalingstiden kan være, i tillegg til hvem som kan få innvilget et lån.

Disse begrensningene har ingen innvirkning på jobben med å finne beste forbrukslån, men er verdt å gjøre seg kjent med før man søker.

Maksimal nedbetalingsperiode

Nedbetalingsperioden ble nylig strammet inn. Der man tidligere kunne velge opptil 15 år har grensen blitt redusert til 5 år.

Forholdet mellom gjeld og lån

Et viktig krav fra myndighetene er at den som låner penger ikke må ha en gjeld som er høyere enn 5 ganger årlig inntekt. Formålet med regelen er at privatpersoner ikke skal få økonomiske problemer.

Evnen til å betjene lånet ved renteøkning

I tillegg må den som søker ha god nok inntekt til å kunne håndtere en renteheving på 5%.

Dette kjennetegner det beste lånet

Regel nummer 1 er rentenivået er det vitktigste å fokusere på. De beste forbrukslånene vil ha en effektiv rente omkring 10-12%.

De beste lånene vil heller ikke kreve store etableringsgebyrer, eller merkostnader forbundet med vedlikehold. Sistnevnte refereres ofte til som et termingebyr.

Tilgjengelig lånebeløp vil også være en faktor for mange som skal ta opp forbrukslån. Per dags dato er maksimal lånesum begrenset til en halv million kroner. Majoriteten av bankene setter 5.000 kroner som laveste lånebeløp, men det finnes også unntak fra dette.

Det beste forbrukslånet bør ha en fleksibel låneramme som passer for enhver låntaker.

Ett siste tips

Forsøk å søke om lån flere steder, for på den måten å hente inn konkurrerende pristilbud. Banken vil ikke kunne gi et fast tilbud før den har utført en kredittvurdering. En god regel er at man sorterer ut de beste bankene (basert på rente) og deretter søker hos hver av de.

Deretter sammenligner man tilbudene og velger det forbrukslånet som har best rentesats.